Prêt relais : acheter avant de vendre

Vous avez trouvé votre futur logement mais l’actuel n’est pas encore vendu ? Le prêt relais avance une partie de sa valeur, le temps de la vente. Mandataire de monemprunt.com, SEPIA Investissement étudie le montage adapté (relais seul ou relais avec un prêt complémentaire), présente votre dossier aux banques et compare l’assurance emprunteur, à Toulon, dans le Var et partout en France en visio. Une première estimation se fait en ligne avec le simulateur de monemprunt.com.

Comment fonctionne un prêt relais

La banque prête une partie de la valeur estimée du bien que vous vendez, en général entre 50 % et 80 %, diminuée du capital qui reste dû sur ce bien. Le prêt dure le plus souvent un an et peut parfois être prolongé une fois. Pendant cette période, vous payez seulement les intérêts, ou rien si les intérêts sont reportés à la fin ; le capital est remboursé en une fois, le jour de la vente.

Les montages possibles

Le prêt relais seul

Quand le montant du relais et votre apport suffisent à payer le nouveau logement, frais compris. C’est le cas le plus simple, souvent quand on achète moins cher que ce que l’on vend.

Le prêt relais avec un prêt complémentaire

Le relais finance une partie de l’achat et un crédit immobilier classique finance le reste. La banque vérifie que l’ensemble des mensualités (prêt complémentaire, intérêts du relais s’ils sont payés chaque mois, assurance) reste supportable.

L’achat-revente

Quand il reste beaucoup à rembourser sur le bien vendu, le crédit en cours peut être repris dans un financement unique. Le montage est plus technique : il se compare avec un rachat de crédit classique.

Ce que coûte un prêt relais

• Les intérêts, sur une durée courte, à un taux souvent un peu plus élevé que celui d’un prêt classique
• Les frais de dossier et la garantie demandée par la banque
• L’assurance emprunteur
• Si les intérêts sont reportés, ils sont payés en une fois à la vente et augmentent le coût total

Les risques à anticiper

Le principal risque est de vendre plus tard ou moins cher que prévu : il faut alors rembourser l’écart avec son épargne, ou obtenir une prolongation. Pour le limiter : faire estimer le bien par deux professionnels, fixer un prix réaliste, mettre en vente tôt et garder une marge de sécurité. Un compromis de vente déjà signé facilite l’accord de la banque.

Ce que je vous propose pour votre prêt relais

• L’étude de la valeur de votre bien et du capital restant dû, pour chiffrer le relais de façon prudente
• Le choix du montage : relais seul, relais avec prêt complémentaire ou achat-revente
• La présentation de votre dossier aux banques avec monemprunt.com, et la comparaison des offres
• La comparaison de l’assurance emprunteur
• Un regard d’ensemble sur votre patrimoine : épargne de précaution, bilan patrimonial. Voir aussi le crédit immobilier à Toulon et dans le Var et le financement immobilier.

Comment se déroule l’accompagnement

1. Un premier échange gratuit et sans engagement, au téléphone, en visio ou au cabinet de Saint-Mandrier-sur-Mer, pour faire le point sur vos projets et identifier des pistes.
2. L’étude de votre situation : recueil complet de vos objectifs, de votre situation familiale, fiscale et patrimoniale, de vos connaissances financières et de votre tolérance au risque, formalisé dans une lettre de mission.
3. Des préconisations écrites : un rapport qui explique la stratégie proposée, les mécanismes, les avantages et les risques de chaque solution.
4. La mise en place et le suivi dans la durée : un patrimoine se pilote ; nous faisons régulièrement le point, et à chaque changement de vie.

Plus de détails sur ma méthode de travail et sur mon parcours.

Où nous rencontrer

Le cabinet SEPIA Investissement se trouve 26 bis avenue de la Sarriette, 83430 Saint-Mandrier-sur-Mer (voir sur la carte). Pour un financement, tout peut se faire à distance : simulation en ligne, échange en visio, pièces envoyées de façon sécurisée ; le cabinet vous accueille aussi sur rendez-vous. Les rendez-vous se font sur réservation : au cabinet, au téléphone ou en visio.

Questions fréquentes

Qu’est-ce qu’un prêt relais ?

Un crédit de courte durée qui avance une partie de la valeur du logement que vous vendez, pour acheter le suivant sans attendre la vente. Le capital est remboursé en une fois, avec le prix de vente.

Combien la banque prête-t-elle ?

En général entre 50 % et 80 % de la valeur estimée du bien à vendre, moins le capital qui reste dû sur ce bien. Le pourcentage dépend du marché local, de la banque et de l’avancement de la vente (un compromis signé rassure).

Que se passe-t-il si le bien ne se vend pas à temps ?

Le prêt relais dure en général un an et peut parfois être prolongé une fois. Si la vente tarde ou se fait à un prix plus bas que prévu, il faut rembourser l’écart avec son épargne ou trouver un autre financement : d’où l’intérêt d’une estimation prudente.

Peut-on cumuler prêt relais et prêt immobilier classique ?

Oui. Le prêt relais finance une partie de l’achat, un prêt amortissable finance le reste. La banque vérifie que l’ensemble des mensualités, assurance comprise, reste supportable : en règle générale, 35 % des revenus au plus.

Le premier échange est-il payant ?

Non, il est gratuit et sans engagement, en visio, au téléphone ou au cabinet de Saint-Mandrier-sur-Mer. Aucun versement ne peut être exigé avant l’obtention du prêt.