Percevoir des revenus complémentaires
Préparer la retraite, compléter un salaire, financer un projet : percevoir des revenus complémentaires est l’un des objectifs les plus fréquents. Plusieurs solutions existent, avec des niveaux de risque, de fiscalité et de disponibilité très différents.
Les principales sources de revenus complémentaires
L’immobilier sans gestion : les SCPI
Les SCPI reversent une partie des loyers de leur patrimoine sous forme de revenus potentiels, généralement trimestriels ou mensuels. Ni ces revenus ni le capital ne sont garantis, et la liquidité est limitée : l’horizon recommandé est de 8 à 10 ans. Détenues en direct, leurs revenus sont imposés comme des revenus fonciers.
Les rachats programmés sur une assurance-vie
Sur une assurance-vie, des rachats réguliers permettent de se verser un complément de revenus. Seule la part de gains est imposée, avec un abattement annuel après 8 ans : la fiscalité est souvent douce.
La location meublée
En location meublée (LMNP), notamment en résidence gérée, les loyers peuvent être peu imposés grâce à l’amortissement. Le revenu dépend du gestionnaire, du bail et de l’état du marché.
Les dividendes
Un portefeuille d’actions ou d’ETF distribuant des dividendes, sur un PEA ou un compte-titres, peut générer des revenus, avec un risque de perte en capital lié aux marchés.
Préparer des revenus futurs
La nue-propriété permet d’acheter un bien avec une décote et d’en récupérer la pleine propriété, donc les loyers, à une date connue. Le PER peut être récupéré en rente ou en capital à la retraite.
Comment choisir
- Votre besoin : un revenu immédiat ou dans dix ans, un montant régulier ou ponctuel.
- Votre fiscalité : avec un taux marginal élevé, les revenus fonciers sont lourdement taxés ; d’autres solutions sont alors plus efficaces.
- Votre besoin de disponibilité : l’immobilier et le non coté sont peu liquides.
- Votre tolérance au risque : aucun de ces revenus n’est garanti, à l’exception d’une rente viagère versée par un assureur, qui est en contrepartie irréversible.
Combiner plusieurs sources permet souvent de lisser les revenus et les risques. C’est l’objet du bilan patrimonial.
Construire vos revenus complémentaires
Un premier échange gratuit et sans engagement pour définir le montant, l’échéance et les solutions adaptées à votre situation.
Questions fréquentes
Quel placement pour compléter sa retraite ?
Il n’y a pas de placement unique : on combine souvent plusieurs solutions, comme l’assurance-vie, les SCPI ou la location meublée, selon vos besoins, votre fiscalité et votre tolérance au risque.
Les revenus des SCPI sont-ils garantis ?
Non. Ils dépendent des loyers encaissés et peuvent baisser ; le capital n’est pas garanti non plus.
Quelle solution est la moins imposée ?
Les rachats sur une assurance-vie de plus de 8 ans et les loyers de location meublée amortis sont souvent peu imposés, mais tout dépend de votre situation.
À lire aussi : Gestion de patrimoine à la retraite · Guide des SCPI · Location meublée (LMNP)
Bon à savoir
SEPIA Investissement, Emmanuel Saubesty : immatriculé à l’ORIAS sous le n° 18005317 (orias.fr) en tant que conseiller en investissements financiers (CIF), adhérent de la CNCEF Patrimoine, association agréée par l’AMF ; courtier d’assurance (COA) et mandataire d’intermédiaire d’assurance (MIA) ; mandataire d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (MIOBSP). Pour le conseil, le cabinet ne facture pas d’honoraires : il est rémunéré par les commissions versées par les partenaires dont vous retenez les solutions, ce qui vous est détaillé avant toute souscription.
Les informations de cette page ont une vocation générale et ne constituent pas une recommandation personnalisée. Tout investissement comporte un risque de perte en capital ; les revenus et la liquidité ne sont pas garantis ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les règles fiscales citées sont celles en vigueur à la date de rédaction et peuvent évoluer.