Conseiller en gestion de patrimoine à Sanary-sur-Mer
Port de pêche aux pointus devenu l’une des communes les plus prisées du littoral varois, Sanary-sur-Mer compte de nombreux propriétaires dont le patrimoine est surtout immobilier : résidence principale, résidence secondaire, biens locatifs. C’est souvent là que commencent les questions.
Les sujets fréquents à Sanary
Un patrimoine trop concentré sur la pierre
Quand l’essentiel du patrimoine est immobilier, les revenus disponibles et la liquidité peuvent manquer. Rééquilibrer progressivement vers des supports financiers (assurance-vie française ou luxembourgeoise, PEA, compte-titres) ou vers la pierre-papier (SCPI) permet de diversifier sans tout vendre.
Résidence secondaire et location
Louer en meublé, garder pour la famille, vendre au bon moment : chaque option a ses conséquences fiscales et patrimoniales. Je vous aide à les comparer, et à vendre dans de bonnes conditions si c’est le choix retenu.
Préparer la succession
Avec un patrimoine immobilier important, l’anticipation est essentielle : démembrement, donations, société civile, clause bénéficiaire. L’objectif est de protéger le conjoint et de limiter le coût de la transmission pour les enfants.
Ce que je vous propose à Sanary-sur-Mer
- Un diagnostic de votre patrimoine immobilier et financier
- La diversification : assurance-vie française ou luxembourgeoise, PEA et compte-titres, SCPI
- Des revenus complémentaires réguliers
- Une stratégie de transmission sur mesure
- L’accompagnement à la vente d’un bien
Comment se déroule l’accompagnement
- Un premier échange gratuit et sans engagement, au téléphone, en visio ou au cabinet de Saint-Mandrier-sur-Mer, pour faire le point sur vos projets et identifier des pistes.
- L’étude de votre situation : recueil complet de vos objectifs, de votre situation familiale, fiscale et patrimoniale, de vos connaissances financières et de votre tolérance au risque, formalisé dans une lettre de mission.
- Des préconisations écrites : un rapport qui explique la stratégie proposée, les mécanismes, les avantages et les risques de chaque solution.
- La mise en place et le suivi dans la durée : un patrimoine se pilote ; nous faisons régulièrement le point, et à chaque changement de vie.
Plus de détails sur ma méthode de travail et sur mon parcours.
Où nous rencontrer
Le cabinet SEPIA Investissement se trouve 26 bis avenue de la Sarriette, 83430 Saint-Mandrier-sur-Mer (voir sur la carte). Depuis Sanary, on rejoint le cabinet par Six-Fours et La Seyne, en direction de la presqu’île. Les rendez-vous se font sur réservation : au cabinet, au téléphone ou en visio.
Prendre rendez-vous
Vous habitez à Sanary-sur-Mer ou aux alentours ? Réservez un premier échange gratuit et sans engagement : choisir un créneau en ligne, ou appelez le 06 38 72 11 68. L’échange a lieu au téléphone, en visio ou au cabinet de Saint-Mandrier-sur-Mer. Vous pouvez aussi passer par le formulaire de contact.
Questions fréquentes
Qu’apporte une assurance-vie luxembourgeoise ?
Un cadre de protection des avoirs spécifique et une gamme de supports plus large, à partir de montants plus élevés. Son intérêt dépend de votre situation : on l’étudie au cas par cas.
Faut-il vendre un bien pour diversifier ?
Pas forcément. On peut diversifier progressivement avec l’épargne nouvelle, ou arbitrer un bien au moment opportun, selon vos objectifs.
Peut-on alléger les droits de succession ?
La loi offre plusieurs leviers (donations, démembrement, assurance-vie). Ils se préparent tôt et se combinent selon votre famille.
Le premier rendez-vous est-il payant ?
Non, le premier échange est gratuit et sans engagement.
Communes voisines : Ollioules et Bandol, Six-Fours-les-Plages, La Seyne-sur-Mer. Voir aussi le conseil en gestion de patrimoine dans tout le Var. Plus à l’ouest : Saint-Cyr-sur-Mer, La Cadière et Le Castellet. À lire aussi : la gestion de patrimoine à la retraite.
Bon à savoir
SEPIA Investissement, Emmanuel Saubesty : immatriculé à l’ORIAS sous le n° 18005317 (vérifiable sur orias.fr) en tant que conseiller en investissements financiers (CIF), adhérent de la CNCEF Patrimoine, association agréée par l’AMF ; courtier d’assurance (COA) et mandataire d’intermédiaire d’assurance (MIA) ; mandataire d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (MIOBSP). Pour le conseil, le cabinet ne facture pas d’honoraires : il est rémunéré par les commissions versées par les partenaires dont vous retenez les solutions, ce qui vous est détaillé avant toute souscription.
Les informations de cette page ont une vocation générale et ne constituent pas une recommandation personnalisée. Tout investissement comporte un risque de perte en capital. Les revenus ne sont pas garantis et la liquidité peut être limitée, notamment pour l’immobilier et le non coté ; pour les SCPI, la durée de placement recommandée est de 8 à 10 ans. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.