Prévoyance et retraite
Préparer ses revenus de demain et protéger ceux d’aujourd’hui : le plan d’épargne retraite et la prévoyance sont les deux piliers d’une protection sereine, pour vous et votre famille.
Les solutions
Plan d’épargne retraite (PER)
Préparer sa retraite en déduisant ses versements, investis en fonds en euros, ETF, OPCVM ou SCPI.
Prévoyance
Arrêt de travail, invalidité, décès : protéger ses revenus et sa famille.
Prévoyance des professionnels
Les garanties essentielles pour les indépendants et professions libérales.
Prévoyance des agriculteurs
Des garanties adaptées aux exploitants agricoles.
Le bilan retraite
Estimer ses futurs droits, mesurer l’écart avec ses revenus actuels, puis décider comment le combler : PER, assurance-vie, immobilier, SCPI. Le bilan retraite donne une vision chiffrée pour agir au bon moment, idéalement dix à quinze ans avant le départ.
Parlons de votre projet
Un premier échange gratuit et sans engagement, au téléphone, en visio ou au cabinet de Saint-Mandrier-sur-Mer, pour vérifier si cette solution correspond à votre situation et à vos objectifs.
Questions fréquentes
À quel âge commencer à préparer sa retraite ?
Le plus tôt possible : l’effort est plus léger et plus régulier. Mais il n’est jamais trop tard pour optimiser.
PER ou assurance-vie ?
Le PER est intéressant si votre taux d’imposition est élevé aujourd’hui ; l’assurance-vie reste plus souple. Les deux se complètent souvent.
Mon contrat de prévoyance est-il suffisant ?
C’est à vérifier en comparant vos garanties à vos revenus et à vos charges réelles.
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Selon votre situation
Les priorités ne sont pas les mêmes pour un militaire, un fonctionnaire, un chef d’entreprise, une profession libérale ou un retraité. Tout commence par un bilan patrimonial ; les termes techniques sont expliqués dans notre glossaire.
Comparatif : PER ou assurance-vie : lequel choisir ?
Bon à savoir
SEPIA Investissement, Emmanuel Saubesty : immatriculé à l’ORIAS sous le n° 18005317 (orias.fr) en tant que conseiller en investissements financiers (CIF), adhérent de la CNCEF Patrimoine, association agréée par l’AMF ; courtier d’assurance (COA) et mandataire d’intermédiaire d’assurance (MIA) ; mandataire d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (MIOBSP). Pour le conseil, le cabinet ne facture pas d’honoraires : il est rémunéré par les commissions versées par les partenaires dont vous retenez les solutions, ce qui vous est détaillé avant toute souscription.
Les informations de cette page ont une vocation générale et ne constituent pas une recommandation personnalisée. Tout investissement comporte un risque de perte en capital ; les revenus et la liquidité ne sont pas garantis ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les règles fiscales citées sont celles en vigueur à la date de rédaction et peuvent évoluer.