Gestion de patrimoine des professions libérales et des médecins
Revenus souvent élevés mais variables, protection sociale à compléter, retraite à préparer soi-même : les professions libérales, médecins en tête, ont des enjeux patrimoniaux bien à elles.
Protéger d’abord ses revenus
Pour un libéral, l’arrêt de travail est le premier risque patrimonial : les revenus s’arrêtent alors que les charges du cabinet continuent. Les indemnités des régimes obligatoires sont souvent limitées et versées après un délai. Une prévoyance bien dimensionnée (indemnités journalières, invalidité, frais professionnels, décès) est la base de toute stratégie. Voir aussi la prévoyance des professionnels et la prévoyance des médecins.
Préparer sa retraite
Les pensions versées par les caisses des professions libérales sont souvent nettement inférieures aux revenus d’activité. Le plan d’épargne retraite permet de préparer ce passage, avec des versements déductibles du revenu imposable dans certaines limites.
Investir avec un taux d’imposition élevé
Quand le taux marginal d’imposition est élevé, la façon de détenir un placement compte autant que le placement lui-même. Les revenus de SCPI détenues en direct s’ajoutent aux revenus imposables, alors que la nue-propriété, l’assurance-vie ou le PEA obéissent à d’autres règles. L’investissement immobilier (location meublée, déficit foncier, dispositifs de réduction d’impôt) s’étudie lui aussi au regard de votre fiscalité.
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Questions fréquentes
Pourquoi la prévoyance est-elle prioritaire pour un libéral ?
Parce que vos revenus dépendent de votre capacité à travailler : en cas d’arrêt, les régimes obligatoires ne couvrent souvent qu’une partie de vos revenus et de vos charges.
Le PER est-il intéressant pour une profession libérale ?
Il peut l’être, surtout avec un taux marginal d’imposition élevé, car les versements sont déductibles dans certaines limites. En contrepartie, l’épargne est en principe bloquée jusqu’à la retraite et la sortie est imposée.
Les SCPI sont-elles adaptées à un taux d’imposition élevé ?
Détenues en direct, leurs revenus s’ajoutent à vos revenus imposables. D’autres modes de détention, comme la nue-propriété ou l’assurance-vie, peuvent être étudiés selon votre situation.
À lire aussi : Prévoyance · Plan d’épargne retraite · Nue-propriété
Bon à savoir
SEPIA Investissement, Emmanuel Saubesty : immatriculé à l’ORIAS sous le n° 18005317 (orias.fr) en tant que conseiller en investissements financiers (CIF), adhérent de la CNCEF Patrimoine, association agréée par l’AMF ; courtier d’assurance (COA) et mandataire d’intermédiaire d’assurance (MIA) ; mandataire d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (MIOBSP). Pour le conseil, le cabinet ne facture pas d’honoraires : il est rémunéré par les commissions versées par les partenaires dont vous retenez les solutions, ce qui vous est détaillé avant toute souscription.
Les informations de cette page ont une vocation générale et ne constituent pas une recommandation personnalisée. Tout investissement comporte un risque de perte en capital ; les revenus et la liquidité ne sont pas garantis ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les règles fiscales citées sont celles en vigueur à la date de rédaction et peuvent évoluer.