Que faire d’un héritage ? Bien placer l’argent reçu
Recevoir un héritage arrive souvent dans un moment difficile. Rien ne presse : quelques étapes simples permettent de prendre les bonnes décisions, à son rythme.
1. Prendre le temps
Les fonds peuvent rester quelques semaines sur un support sans risque, le temps de faire le point. Il n’y a aucune urgence à investir : méfiez-vous de toute sollicitation pressante.
2. Régler la succession
Le notaire établit la déclaration de succession, en principe dans les six mois suivant le décès, et calcule les droits éventuels. Les capitaux d’assurance-vie suivent leurs propres règles : ils sont versés par l’assureur aux bénéficiaires désignés.
3. Faire le point sur sa situation
Épargne de précaution, crédits en cours, projets à court terme (résidence principale, travaux, aide aux enfants), retraite : c’est l’objet d’un bilan patrimonial. Rembourser un crédit par anticipation n’est pas toujours la meilleure option : tout dépend de son taux et de son assurance.
4. Investir selon ses horizons
- Court terme : des supports disponibles et sans risque.
- Moyen terme : une assurance-vie avec une part de fonds en euros, alimentée progressivement.
- Long terme : une diversification en unités de compte, PEA, SCPI ou immobilier, avec un risque de perte en capital accepté en connaissance de cause.
Investir progressivement plutôt qu’en une fois permet de lisser le point d’entrée sur les marchés.
5. Hériter d’un bien immobilier
Le garder, le louer ou le vendre : chaque option a ses conséquences fiscales et pratiques, et l’accord des cohéritiers est nécessaire tant que le bien est en indivision. Voir aussi placer l’argent d’une vente immobilière.
6. Penser à sa propre transmission
Un héritage est aussi l’occasion de faire le point sur la protection de sa famille : clause bénéficiaire, donation aux enfants, transmission anticipée.
Les points de vigilance
- Ne pas tout placer sur un seul support ni auprès d’un seul établissement.
- Comparer les frais.
- Garder une partie disponible.
- Se méfier des rendements élevés présentés comme sans risque.
Faire le point, sans précipitation
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Questions fréquentes
Faut-il placer un héritage tout de suite ?
Non. Les fonds peuvent attendre sur un support sans risque le temps de faire le point et de régler la succession.
Un héritage est-il soumis à l’impôt sur le revenu ?
Non. La succession fait l’objet d’une déclaration, en principe établie par le notaire, et peut donner lieu à des droits de succession, mais l’héritage n’est pas soumis à l’impôt sur le revenu.
Peut-on placer un héritage sur une assurance-vie ?
Oui, c’est une option fréquente : elle combine disponibilité, choix des supports et fiscalité avantageuse dans la durée, avec un risque de perte en capital sur les unités de compte.
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Bon à savoir
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