Gestion de patrimoine à la retraite

À l’approche de la retraite et une fois retraité, les priorités changent : compléter ses revenus, garder de la disponibilité, protéger son conjoint et préparer la transmission, sans prendre plus de risques que nécessaire.

Avant le départ : faire le point

Quelques années avant la retraite, un bilan patrimonial permet d’estimer vos futurs revenus, de vérifier votre relevé de carrière et de décider quoi faire de votre épargne : la rendre disponible, la faire travailler ou rembourser un crédit. Si votre taux d’imposition est élevé, des versements sur un PER peuvent aussi réduire l’impôt pendant les dernières années d’activité.

Compléter ses revenus

• SCPI : des revenus potentiels réguliers, non garantis, avec un horizon long et une liquidité limitée.
• Assurance-vie : des rachats partiels programmés, dont seule la part de gains est imposée, avec un abattement annuel après 8 ans.
• Location meublée (LMNP) : des loyers dont la fiscalité peut être allégée par l’amortissement du bien.
• Nue-propriété : préparée avant la retraite, elle devient pleine propriété à la fin du démembrement.

Protéger son conjoint et transmettre

L’assurance-vie reste un outil central de la transmission : les capitaux transmis bénéficient d’une fiscalité spécifique, plus favorable pour les versements effectués avant 70 ans. La donation, le démembrement de propriété et la rédaction de la clause bénéficiaire complètent la stratégie, avec le notaire pour les actes. Voir aussi transmettre votre patrimoine.

Garder de la souplesse

À la retraite, la disponibilité de l’épargne compte : santé, aide aux enfants ou aux petits-enfants, dépendance. La stratégie équilibre revenus, sécurité et liquidité.

Prendre sa retraite dans le Var

Nombreux sont ceux qui choisissent le littoral varois pour leur retraite : achat d’une résidence, vente d’un bien ailleurs, réorganisation du patrimoine. Le cabinet de Saint-Mandrier-sur-Mer vous reçoit sur rendez-vous et vous accompagne aussi en visio.

Questions fréquentes

Comment compléter sa retraite avec son épargne ?

En combinant des solutions aux caractéristiques différentes, par exemple des rachats programmés sur une assurance-vie, des revenus de SCPI ou de location meublée. Aucun de ces revenus n’est garanti ; le bon équilibre dépend de vos besoins et de votre tolérance au risque.

Peut-on encore investir après 70 ans ?

Oui. Les versements effectués après 70 ans sur une assurance-vie relèvent d’un régime de transmission différent, mais les gains produits par ces versements sont exonérés de droits de succession.

Faut-il rembourser son crédit avant la retraite ?

Pas forcément : cela dépend du taux, de l’assurance emprunteur et de ce que rapporterait l’épargne utilisée. C’est une question à étudier lors du bilan.

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