Combien coûte un conseiller en gestion de patrimoine ?
Honoraires, commissions ou les deux : les conseillers en gestion de patrimoine n’ont pas tous le même mode de rémunération. Voici comment cela fonctionne, et comment SEPIA Investissement est rémunéré.
Les deux grands modes de rémunération
- Les honoraires : le client paie directement le conseil (bilan, étude, suivi), au forfait ou au temps passé.
- Les commissions : le conseiller est rémunéré par les producteurs (assureurs, sociétés de gestion, banques) dont le client retient les solutions, par une partie des frais d’entrée ou de gestion de ces solutions.
Certains cabinets combinent les deux. Dans tous les cas, la réglementation impose de vous présenter la rémunération du conseiller avant toute souscription.
Comment SEPIA Investissement est rémunéré
Pour le conseil, le cabinet ne facture pas d’honoraires à ses clients. Il est rémunéré par les commissions versées par les producteurs et partenaires dont vous retenez les solutions. Ce mode de rémunération vous est détaillé, avant toute souscription, dans le document d’entrée en relation et la lettre de mission.
Ce mode de rémunération est susceptible de générer des conflits d’intérêts, que le cabinet identifie, prévient et gère conformément à sa politique dédiée, disponible sur simple demande. C’est aussi pour cette raison que SEPIA Investissement est un conseiller non indépendant au sens de la réglementation européenne.
Ce que vous payez réellement
Ce sont les frais des solutions elles-mêmes : frais d’entrée et de gestion d’une assurance-vie, frais de souscription et de gestion d’une SCPI, frais d’un fonds. Ils figurent dans les documents d’information de chaque solution et vous sont présentés avant de décider.
Parlons de votre projet
Un premier échange gratuit et sans engagement, au téléphone, en visio ou au cabinet de Saint-Mandrier-sur-Mer, pour faire connaissance et répondre à vos questions.
Questions fréquentes
Le premier rendez-vous est-il payant ?
Non, le premier échange est gratuit et sans engagement.
Pourquoi le conseil est-il gratuit ?
Le cabinet est rémunéré par les partenaires dont vous retenez les solutions, et non par des honoraires ; cette rémunération vous est présentée avant toute souscription.
Qu’est-ce qu’un conseiller non indépendant ?
C’est un conseiller qui peut percevoir des commissions des producteurs. Il doit vous en informer et gérer les éventuels conflits d’intérêts.
À lire aussi : Le bilan patrimonial · Comment choisir son conseiller · Qui suis-je ?
Bon à savoir
SEPIA Investissement, Emmanuel Saubesty : immatriculé à l’ORIAS sous le n° 18005317 (orias.fr) en tant que conseiller en investissements financiers (CIF), adhérent de la CNCEF Patrimoine, association agréée par l’AMF ; courtier d’assurance (COA) et mandataire d’intermédiaire d’assurance (MIA) ; mandataire d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (MIOBSP). Pour le conseil, le cabinet ne facture pas d’honoraires : il est rémunéré par les commissions versées par les partenaires dont vous retenez les solutions, ce qui vous est détaillé avant toute souscription.
Les informations de cette page ont une vocation générale et ne constituent pas une recommandation personnalisée. Tout investissement comporte un risque de perte en capital ; les revenus et la liquidité ne sont pas garantis ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les règles fiscales citées sont celles en vigueur à la date de rédaction et peuvent évoluer.