Le bilan patrimonial
Le bilan patrimonial est la première étape d’une bonne stratégie : faire le point complet sur votre situation, vos objectifs et vos contraintes, avant de choisir la moindre solution.
À quoi sert un bilan patrimonial ?
Il donne une photographie complète de votre patrimoine et de son fonctionnement : ce que vous possédez, ce que vous devez, ce que vous gagnez, ce que vous payez en impôts, et la façon dont tout cela se transmettrait. C’est à partir de cette photographie que l’on peut décider d’épargner, d’investir, de rembourser, de protéger ou de transmettre, dans le bon ordre.
Ce qui est étudié
- Votre situation familiale : régime matrimonial, enfants, projets, protection du conjoint.
- Vos revenus et votre fiscalité : impôt sur le revenu, taux marginal, éventuellement IFI.
- Votre patrimoine : immobilier, placements financiers, épargne disponible, patrimoine professionnel.
- Vos crédits : taux, durée restante, assurance emprunteur.
- Votre retraite et votre prévoyance : droits estimés, garanties en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.
- Vos objectifs : revenus complémentaires, projet immobilier, études des enfants, transmission.
Comment ça se passe
- Un premier échange gratuit et sans engagement, au téléphone, en visio ou au cabinet de Saint-Mandrier-sur-Mer.
- Le recueil de vos informations et de vos objectifs, formalisé dans une lettre de mission.
- L’analyse, puis un rapport écrit qui présente les pistes retenues, leurs avantages et leurs risques.
- La mise en place des solutions que vous choisissez, puis un suivi dans la durée.
Les documents utiles
Derniers avis d’imposition, relevés de vos placements (assurance-vie, PEA, comptes-titres, épargne salariale), tableaux d’amortissement de vos crédits, relevés de carrière et contrats de prévoyance. Rien n’est obligatoire pour le premier échange : on part de ce que vous avez.
Faire le point sur votre patrimoine
Réservez un premier échange gratuit et sans engagement : nous verrons ensemble ce qu’un bilan peut vous apporter.
Questions fréquentes
Le bilan patrimonial est-il payant ?
Le premier échange est gratuit et sans engagement. Le cabinet ne facture pas d’honoraires pour le conseil : sa rémunération provient des partenaires dont vous retenez les solutions, ce qui vous est détaillé à l’avance.
Combien de temps faut-il ?
Le premier échange dure en général moins d’une heure ; l’étude complète demande ensuite quelques jours selon les documents disponibles.
Suis-je obligé de souscrire quelque chose ?
Non. Vous restez libre de mettre en place, ou non, les solutions présentées.
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Bon à savoir
SEPIA Investissement, Emmanuel Saubesty : immatriculé à l’ORIAS sous le n° 18005317 (orias.fr) en tant que conseiller en investissements financiers (CIF), adhérent de la CNCEF Patrimoine, association agréée par l’AMF ; courtier d’assurance (COA) et mandataire d’intermédiaire d’assurance (MIA) ; mandataire d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (MIOBSP). Pour le conseil, le cabinet ne facture pas d’honoraires : il est rémunéré par les commissions versées par les partenaires dont vous retenez les solutions, ce qui vous est détaillé avant toute souscription.
Les informations de cette page ont une vocation générale et ne constituent pas une recommandation personnalisée. Tout investissement comporte un risque de perte en capital ; les revenus et la liquidité ne sont pas garantis ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les règles fiscales citées sont celles en vigueur à la date de rédaction et peuvent évoluer.