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SCPI : Investir dans l'immobilier avec moins de contraintes et à partir de quelques centaines d'euros

Article mis à jour le 09/02/2022

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Selon les sondages, 83 % des français se disent inquiets pour l’avenir et pour leur retraite.

Alors réinventons l’épargne et rassurons-les, dans ce contexte d’incertitudes et de questionnement… Il s’agit, désormais, de diriger son épargne de précaution vers des placements judicieux, pour l’avenir.

On constate que les gens sont très curieux sur tout ce qui est sur le marché actuellement et investissent de plus en plus, qu’ils s’agissent d’actifs ou de retraités.

 

Alors, Lancez-vous pour demain.

On note le développement de l’épargne par capitalisation et sa   diversification sur des placements non financiers.

Ce qui peut vous paraitre rébarbatif et contraignant ne l’est pas, si vous êtes accompagné par un professionnel sérieux, doté d’une solide formation adaptée et dédiée et, maîtrisant une palette de produits diversifiés.

Ce conseiller pédagogue saura vous proposer celui ou ceux en adéquation avec tous vos paramètres personnels, avec une pré-étude et une analyse.

Pourquoi pas les SCPI ?

Il s’agit de compléter avantageusement son patrimoine, pour financer sa retraite.

Un million de français ont déjà misé sur ce placement immobilier commercial locatif à long terme (8 ans recommandé) … Immeubles de bureaux, commerces de proximité, crèches, cabinets de médecins, universités, logements, entrepôts et locaux d’activité etc…

Et il est à noter que l’engouement pour les SCPI ne cesse de croître, avec un rendement attractif de 4,40 % en 2019. Certaines ont même culminé à 6 – 7 %, avec peu de fiscalité derrière.

D’où l’importance d’affiner la sélection en fonction de son profil : fiscalité, patrimoine, objectifs…

On achète des parts d’immeubles, on est associés et ce sont des sociétés de gestion qui gèrent tout, en toute transparence de l’investissement sur les actifs. 

SCPI spécialisées dans les résidences principales

Toutefois, certaines commercialisations sont orientées vers l’acquisition de résidences principales. Il en existe quelques-unes à rendement de 4,5 à 6,5 % en 2019.

Le gestionnaire patrimonial renseigne de façon exhaustive sur le fonctionnement, les spécificités et la taxation de la « pierre papier ».

Précisons que les SCPI sont soumises à la fiscalité des revenus fonciers. Néamoins certaines SCPI sont peu fiscalisées, il s’agit alors de bien les identifier. En effet, elles sont investies essentiellement à l’étranger et sont soumises au prélèvement à la source et peu taxées en France, ce qui est adapté à des foyers fortement fiscalisés. Il faut s’y pencher.

En outre, il est bon de savoir que l’on peut bénéficier d’une réduction de ses impôts en déduisant les intérêts de son prêt.

Réduire son impôt avec les SCPI

Certaines SCPI dites FISCALES permettent de réduire son impôt en utilisant les lois fiscales telles que la loi PINEL ou DENORMANDIE.

En ce qui me concerne, je n’encourage pas les SCPI en loi PINEL n’ayant pas de réelles convictions sur ces SCPI. la SCPI fiscale en DENORMANDIE est selon moi plus intéressante mais nécessite bien évidement un rendez-vous conseil pour vérifier qu’elle soit adaptée à votre situation.

les SCPI : à partir de quelques centaines d'euros seulement

Par les temps qui courent, c’est une promesse séduisante et une autre façon de dynamiser son épargne, avec un accès à la pierre à partir de quelques centaines d’euros seulement.

« L’avenir est la seule chose qui m’intéresse, car je compte bien y passer les prochaines années. »

Woody ALLEN

SCPI : Quelques Explications

Aucune contrainte

Le détenteur de parts de SCPI profite ainsi d’un investissement immobilier sans en avoir les contraintes. Aucune gestion des locataires, Aucun travaux ou entretien à prévoir …

L’investissement peut-être réalisé au comptant, à crédit (déduction des intérêts d’emprunt), en nue-propriété ou en usufruit.

C’est donc une manière simple d’investir dans l’immobilier. Sans avoir à passer par un notaire et avec beaucoup moins de paperasse administrative.

Adapté à tous les budgets

Le ticket d’entrée pour investir en SCPI est assez faible. Souvent aux environ de 1000€. Cela permet de commencer à investir avec de faibles montant quand un investissement en direct oscille entre 40.000 € pour un petit appartement d’une petite commune et beaucoup plus dans les grandes villes.

Mutualisation des risques

La SCPI permet une mutualisation des risques locatifs. Un investisseur qui achète un bien en direct voit 100% de son revenu disparaître si ce bien n’est pas loué. La société civile de placement dans l’immobilier quant à elle est propriétaire d’un très grand nombre de biens. Ainsi le départ d’un locataire n’affectera que peu le loyer (souvent moins de 1%)

Revente plus pratique

Si un propriétaire d’un appartement de 250.000 € a soudainement besoin de 50.000 € il sera dans l’obligation de vendre le bien. Mais si un propriétaire de 250.000 € de parts de SCPI à ce même besoin, il pourra revendre pour 50.000 € de parts et garder le reste

SCPI de rendement et SCPI fiscales

Il faut distinguer les SCPI de rendement dont la fonction première est de distribuer des loyers avec un rendement intéressant (entre  4% et 5% actuellement) et les SCPI fiscales qui permettent de bénéficier de réduction d’impôts ou de déficit foncier.

Stratégies patrimoniales

Les SCPI permettent de nombreuses stratégies patrimoniales : Démembrement de propriété (pleine propriété et usufruit), financement à crédit avec éventuel effet de levier, investissement par le biais d’une assurance-vie …

Risques des SCPI

L’investissement en SCPI reste un investissement en immobilier avec tous les risques que cela comporte :

  • perte en capital si la valeur des parts de SCPI venait à diminuer
  • diminution des loyers qui dépendent du prix de l’immobilier lors des achats futures et des vacances locatives
  • dépend de la bonne gestion de la société civile
  • risque de liquidité. Il n’est pas certains, en cas crise immobilière par exemple, de réussir facilement à revendre ses parts même si tout est réalisé de façon à facilité la revente.
  • Risque de faillite de la société de gestion. Dans un cas pareil, l’AMF (Autorité des marchés financiers) chargerait une autre société de gérer la SCPI en question

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